ECO4 U06 SALUT FINANCERA ACTIVITAT 5

ECO4 U06 SALUT FINANCERA

ACTIVITAT 5

Els deutes (II): la T.A.E.

La T.A.E., Taxa Anual Equivalent, és una eina que ens permet comparar el cost de diferents productes financers de passiu, combinant en un únic percentatge el tipus d’interès nominal, més les despeses o comissions implicades en l’operació. Això és molt important, perquè un tipus nominal interessant pot transformar-se en una TAE molt elevada, si les despeses i les comissions son importants.

A l’esquerra, un tipus nominal.

A la dreta, el mateix tipus nominal

després d’aplicar les despeses i comissions de l’operació

Per veure com les comissions i despeses poden modificar el cost d’endeutar-se, vés a aquest calculador de TAE i esbrina quina TAE correspon a cadascuna de les següents operacions:

1. Un préstec de 25.000 € a tres anys, pel qual ens cobraran un interès nominal anual del 4%, sense comissions.
2. Un préstec de 25.000 € a tres anys, pel qual ens cobraran un interès nominal anual del 4% i unes despeses de 50 €
3. Un préstec de 25.000 € a tres anys també, amb els mateixos interessos i però amb el triple de despeses que l’anterior: 150 €
4. Un préstec de 25.000 € a tres anys, amb idèntiques interessos i despeses que l’anterior però amb una comissió addicional del 0,5%

	Despeses	Comissions	TAE  (%)
Préstec 1	-	-	4,07%
Préstec 2	50€	-	4,21%
Préstec 3	150€	-	4,49%
Prèstec 4	150€	0,5%	4,84%

Obre un nou post al bloc, enganxa la taula anterior  amb les respostes i contesta les següents qüestions, amb l’ajut del llibre de text (p. 104):

1. Què és un “descobert en compte bancari”? I un “crèdit ràpid”? Per què no son deutes gaire recomanables?

- Descoberts en compte bancari: Es produeixen en gastar més del que hi ha en un compte bancari.

- Crèdit Ràpid: Es concedeixen per imports baixos i s'acostumen a retornar en menys de cinc anys. Amb poques gestions i comissions, solen tenir, en contrapartida, una TAE molt elevada.

No són recomanades ja que has de pagar un gran percentatge d'interessos.

1. Quin nivell d’endeutament és recomanable, segons el llibre de text? Hi estàs d’acord?

El nivell d'endeutament màxim sería de 15-20% dels ingressos mensuals. Estic d'acord, però sería millor entre 10-15%.